يستعرض مقالُ اليوم المسؤوليات الأساسية للخبير الاكتواري، كما يتم التطرق إلى مجالاتِ عملِه، هذا بالإضافة إلى تقديم بعض الحلول للتحديات التي تواجه الاكتواريين داخل المملكة.
التعريف بخبير اكتواري السعودية
ما نعنيه بقولِنا خبير اكتواري السعودية هو ذلك الشخص الذي يُقدم
خدمات التقييم الاكتواري من خلال إدارة المخاطر المالية المستقبلية بناءً على تحليلاتٍ إحصائيةٍ دقيقة، فهو المرجع الأول للشركات الراغبةِ في تلقِّي المشورة حول الخطط الواجب تبنِّيها لضمان الاستدامة المالية.
- الخبير الاكتواري هو الداعمُ الأول للشركات، إذ يساعدها على اتخاذ القرارات الماليةِ المستنيرة، والتي تضمن لها الاستمرارية وتنعش فرص التوسع، حيث يتم العمل على معادلة الكفة بين إيرادات الشركة ونفقاتِها.
- يعمل الخبراء الاكتواريون على دراسة الفرضيات الاكتوارية المرتبطة بالتقلبات الاقتصادية، متوسط عمر الموظفين، ومعدلات زيادة الأجور، على أن يتم إدخال هذه المتغیرات في النماذج المالية إلى جانب البيانات الإحصائية، وذلك للخروج بافتراضٍ اكتواريٍ دقيق.
- يتمتع هؤلاء الخبراء بمعرفةٍ عميقةٍ بمجالي التمويلِ والتأمين، كما يقومون بدراسة الرياضيات التطبيقية التي تؤهلهم لوضع خططٍ فعالة لإدارة المخاطر و تقديم نموذج تقييم اكتواري يساعد على توفير الاستقرار المالي للشركات.
مسؤوليات الخبير الاكتواري
تقع على عاتق خبير اكتواري السعودية مجموعةٌ من المسؤوليات التي تستلزم تعاملًا دقيقًا مع المعطيات المتاحة، هذا إلى جانب إجراء التخمين الإكتواري بشكلٍ منطقي، وفيما يلي بيان لأبرز المسؤوليات التي يتحملها:
في ضوء المعطيات المتوفرة، ومع وضع الفرضيات الملائمة، يتمكن الخبير الاكتواري من تحليل البيانات للتنبؤ بالمخاطر المالية التي تنتظر الشركات في المستقبل، وعلى ذلك تصبح الفرصةُ مهيأةً أمام الإدارات لوضع الخطط التي تُجنِّبها تلك المخاطر.
يضع الخبير الاكتواري سياسات التأمين العادلة، وذلك بتحديد الأسعار الملائمة للمنتجات التأمينية المختلفة مثل التأمين الصحي للموظفين، ففي هذه الحالة تُقيَّم المطالبات الطبية المحتملة استنادًا إلى معايير محددة مثل: عمر الموظف، سجله الطبي، نمط حياته، وطبيعة عمله، لتوضع بذلك التكلفة التي تُرضي الطرفين، إذ تُحقِّق الأرباح للشركة دون أن يرى فيها الموظف ارتفاعًا غير مبرر.
للخبيرِ الاكتواري دور فعال في تصميم الخطط التقاعدية، إذ يستند إلى تحليل البيانات المالية والديموغرافية لتقدير الالتزامات المستقبلية بدقةٍ فائقة، وبذلك تتمكن المؤسسات من اتخاذ القرارات الصائبة، التي تضمن التخصيص المثالي للموارد المالية لأداءِ تلك المستحقات.
-
تقديم التوصيات الاستثمارية
لا تقتصر مهام خبير اكتواري السعودية على التقييمات الخاصة بمنافع الموظفين، بل تتجاوز هذا الحد من خلال التوصيات الاستثمارية التي يقدمها للإداراتِ العليا للشركات، إذ يقوم بتحليل الأسواق المالية لإسداء النصائح التي تضمن توزيع الاستثمارات على النحو الذي يساهم في تقليل المخاطر وزيادة العوائد.
-
الامتثال للقوانين واللوائح
اعتمادًا على مجهودات الخبير الاكتواري، تتمكن الشركات من الامتثال للقوانين المحلية والمعايير الدولية، وهو الأمر الذي لا يجعلها تبدو بمظهرٍ احترافيٍ فحسب، بل يُجنِّبها أيضًا الخسائر الفادحة التي تتعلَّق بالغرامات وفقدان الامتيازات.
-
التحليل المالي طويل الأجل
يفتح الخبير الاكتواري نافذةً استشرافيةً على المستقبل المالي للشركات، إذ يقوم بإجراء التحليل المالي على المدى البعيد، وذلك لتقدير التكاليف المستقبلية والمخاطر المرتبطة بالقرارات الماليةِ الكبرى مثل: التوسعات، الدمج، والاستحواذ.
مجالات عمل خبير اكتواري السعودية
- شركات التأمين: ينشط الخبير الاكتواري في شركات التأمين، حيث يقوم بتقدير المخاطر واحتساب الاحتياطيات المالية، مما يمهد الطريق لوضع السعر العادل للمنتجِ التأميني.
- القطاع المصرفي: تُسنَد إلى الخبير الاكتواري مهمة تحليل المخاطر المتعلِّقة بالقروض والاستثمارات، الأمر الذي يُمكِّن القطاع المصرفي من تحقيقِ أهدافِه على المدى البعيد.
- صناديق التقاعد والضمان الاجتماعي: يقوم الخبير الاكتواري بإجراءِ تحليلاتٍ دقيقة لتقييم أوضاع المستفيدين من تلك الصناديق، وبذلك تُحدَّد معدلات الاشتراك التي تضمن تمويلَ الصندوق بشكلٍ كافٍ، دوفي طريقِ البحثِ عن تحقيق النجاح والاستدامة، تواجه الشركات العديد من التحديات الممكن تفاديها إن تم التخطيط لها مبكرًا، ومن هنا تتضح أهميةُ الدور الذي يؤديه خبير اكتواري السعودية في صياغة المستقبل المالي للشركات.
- ن أي زيادةٍ غير مبررةٍ في الأعباءِ الماليةِ على المشاركين.
- إدارة المخاطر في المؤسسات الكبرى: يحدد الخبير الاكتواري المخاطر المختلفة داخل المؤسسات الكبرى، سواء المخاطر التشغيلية، المالية، أو القانونية، هذا إلى جانب تقديم الحلول المبتكرة لتفادي تلك المخاطر ومساعدة المؤسسات على مواصلة مسيرتها.
مواجهة التحديات التي تواجه الاكتواريين داخل المملكة
لا تخلو مهمةُ الاكتواريين في المملكة من بعض التحديات، غير أن التغلب على هذه العقبات لا يتوقف على الاكتواريين وحدهم، بل يتطلب تضافر الجهود على مستوى الأفراد والمؤسسات، لذا ستوضح النقاط التالية أبرز التحديات في هذا السياق، مع تقديم بعض الحلول لمواجهتها:
نقص الكوادر المحلية
يعاني سوق العمل من نقصٍ في الخبرات الاكتواريةِ المحلية، ومن هنا يجب أن تتجه الأنظار إلى تعزيز التعليم الاكتواري عبر الجامعات، هذا إلى جانب توفير برامج التدريب المعتمدة والمنح الدراسية الموجهة لهذا المجال.
صعوبة التوصل إلى البيانات الدقيقة
أمام نقص البيانات والسجلات التاريخية، تنخفض جودة
التقييم الاكتواري، وتميل التقديراتُ ميلًا عظيمًا، لذا يستلزم الأمر إنشاء قواعد بيانات وطنية بالتعاون مع الجهات الحكومية والشركات، للسماح للاكتواريين بمزاولة مهامهم مع توفر الحد المقبول من البياناتِ الاسترشادية.
قلة الوعي بدور الاكتواريين
هناك انخفاضٌ ملحوظ على مستوى الوعي بدور الاكتواريين في تحقيق الاستقرار المالي للشركات، وهو الأمر الذي يحد من الاعتمادِ عليهم في القطاعاتِ المختلفة، لذا يجب إطلاق المزيد من حملات التوعية والندوات التعريفية؛ لإطلاع الإدارات على الدور المحوري لهؤلاء الخبراء في إدارة المخاطر وتحسين الأداء المالي داخل مؤسساتِهم.
التغيرات التشريعية المتسارعة
ما إن يتوفر لدى الاكتواريين الإلمام الجيد بالتشريعات، حتى يجدوا أنفسهم أمام العديدِ من التغيرات، وهو التحدي الذي يُلزِم الخبراء بالتحلِّي بالمرونة؛ لرصد المستجدات التشريعية أولًا بأول.
شركة سعودية لتلقِّي الخدمات الاكتوارية
تذهب الترشيحات إلى شركة KHCPA (الخنيزان وشريكه محاسبون ومراجعون قانونيون) كونها أفضل
شركة متخصصة في التقييم الاكتواري في السعودية حينما يتعلَّق الأمر بالحصول على خدمات التقييم الاكتواري الدقيقة.
- تضم الشركة نخبةً من الخبراء الاكتواريين الذين يملكون في سجلاتِهم خبراتٍ متراكمة، وهم إلى ذلك على اطلاعٍ دائمٍ على المستجدات التشريعية، مما يجعلهم مؤهلين لمساعدة الشركات على الامتثال بصفةٍ دائمة.
- تتعدد الخدمات الاكتوارية المقدمة بواسطة الشركة، إذ تتوفر خدمة التقييم الاكتواري لمنافع الموظفين وخدمة التقييم الاكتواري لنهاية الخدمة، هذا إلى جانب الخدمات الاستشارية التي تساهم في تحقيق الاستدامةِ المالية للشركات.
- تحرص KHCPA على تقديم خدماتها بما يتماشى مع المعايير الدولية (IAS 19)، الأمر الذي يُظهِر الشركات بشكلٍ احترافي، ويفتح لها المجال لعقدِ شراكاتٍ عديدة على المستويين المحلي والعالمي.
سبل التواصل مع شركة KHCPA (الخنيزان وشريكه محاسبون ومراجعون قانونيون)
للتواصل الهاتفي
- 9143 013 59 966+
- 1143 411 11 966+
للمراسلات الإلكترونية
لحجز اجتماع عبر الإنترنت
لزيارة مقر الشركة
- 7795 طريق الملك عبد العزيز 2058 حي الياسمين الرياض 13322, المملكة العربية السعودية.
الخاتمة:
بهذا القدر من المعلومات يبلغ مقالُ اليوم مشهده الختامي، فقد أوضحنا من خلاله دور خبير اكتواري السعودية في تحسين الإستراتيجيات المالية وإدارة المخاطر، كما كشفنا عن مجالات عملِه، وقدمنا بعضَ الحلول للعقبات التي تواجه الاكتواريين داخل المملكة.
الأسئلة الشائعة:
هل للخبراء الاكتواريين دور في تحقيق رؤية المملكة لعام 2030؟
نعم، فالجهود التي يبذلونها تدعم استقرار القطاعات المالية وتجعلها أصلب عودًا أمام المخاطر المحتملة، الأمر الذي يعزز الاقتصاد الوطني ويساهم في تنويع مصادر الدخل لئلا تقتصر على المواد النفطية.
كيف يتمكن الاكتواري من التفوق في هذا المجال؟
تُعرَف العلوم الاكتوارية بتشعبِها، لذا يجب أن يملك الاكتواري مجموعةً من المهارات التي تشمل كلًّا من: التحليل الكمي، إدارة البيانات، والتفكير النقدي، هذا إلى جانب إلمامِه بالأنظمةِ المحلية والمعايير الدولية.
