يستعرض مقالُ اليوم المسؤوليات الأساسية للخبير الاكتواري، كما يتم التطرق إلى مجالاتِ عملِه، هذا بالإضافة إلى تقديم بعض الحلول للتحديات التي تواجه الاكتواريين داخل المملكة.
ما نعنيه بقولِنا خبير اكتواري السعودية هو ذلك الشخص الذي يُقدم خدمات التقييم الاكتواري من خلال إدارة المخاطر المالية المستقبلية بناءً على تحليلاتٍ إحصائيةٍ دقيقة، فهو المرجع الأول للشركات الراغبةِ في تلقِّي المشورة حول الخطط الواجب تبنِّيها لضمان الاستدامة المالية.
تقع على عاتق خبير اكتواري السعودية مجموعةٌ من المسؤوليات التي تستلزم تعاملًا دقيقًا مع المعطيات المتاحة، هذا إلى جانب إجراء التخمين الإكتواري بشكلٍ منطقي، وفيما يلي بيان لأبرز المسؤوليات التي يتحملها:
في ضوء المعطيات المتوفرة، ومع وضع الفرضيات الملائمة، يتمكن الخبير الاكتواري من تحليل البيانات للتنبؤ بالمخاطر المالية التي تنتظر الشركات في المستقبل، وعلى ذلك تصبح الفرصةُ مهيأةً أمام الإدارات لوضع الخطط التي تُجنِّبها تلك المخاطر.
يضع الخبير الاكتواري سياسات التأمين العادلة، وذلك بتحديد الأسعار الملائمة للمنتجات التأمينية المختلفة مثل التأمين الصحي للموظفين، ففي هذه الحالة تُقيَّم المطالبات الطبية المحتملة استنادًا إلى معايير محددة مثل: عمر الموظف، سجله الطبي، نمط حياته، وطبيعة عمله، لتوضع بذلك التكلفة التي تُرضي الطرفين، إذ تُحقِّق الأرباح للشركة دون أن يرى فيها الموظف ارتفاعًا غير مبرر.
للخبيرِ الاكتواري دور فعال في تصميم الخطط التقاعدية، إذ يستند إلى تحليل البيانات المالية والديموغرافية لتقدير الالتزامات المستقبلية بدقةٍ فائقة، وبذلك تتمكن المؤسسات من اتخاذ القرارات الصائبة، التي تضمن التخصيص المثالي للموارد المالية لأداءِ تلك المستحقات.
لا تقتصر مهام خبير اكتواري السعودية على التقييمات الخاصة بمنافع الموظفين، بل تتجاوز هذا الحد من خلال التوصيات الاستثمارية التي يقدمها للإداراتِ العليا للشركات، إذ يقوم بتحليل الأسواق المالية لإسداء النصائح التي تضمن توزيع الاستثمارات على النحو الذي يساهم في تقليل المخاطر وزيادة العوائد.
اعتمادًا على مجهودات الخبير الاكتواري، تتمكن الشركات من الامتثال للقوانين المحلية والمعايير الدولية، وهو الأمر الذي لا يجعلها تبدو بمظهرٍ احترافيٍ فحسب، بل يُجنِّبها أيضًا الخسائر الفادحة التي تتعلَّق بالغرامات وفقدان الامتيازات.
يفتح الخبير الاكتواري نافذةً استشرافيةً على المستقبل المالي للشركات، إذ يقوم بإجراء التحليل المالي على المدى البعيد، وذلك لتقدير التكاليف المستقبلية والمخاطر المرتبطة بالقرارات الماليةِ الكبرى مثل: التوسعات، الدمج، والاستحواذ.
لا تخلو مهمةُ الاكتواريين في المملكة من بعض التحديات، غير أن التغلب على هذه العقبات لا يتوقف على الاكتواريين وحدهم، بل يتطلب تضافر الجهود على مستوى الأفراد والمؤسسات، لذا ستوضح النقاط التالية أبرز التحديات في هذا السياق، مع تقديم بعض الحلول لمواجهتها:
يعاني سوق العمل من نقصٍ في الخبرات الاكتواريةِ المحلية، ومن هنا يجب أن تتجه الأنظار إلى تعزيز التعليم الاكتواري عبر الجامعات، هذا إلى جانب توفير برامج التدريب المعتمدة والمنح الدراسية الموجهة لهذا المجال.
أمام نقص البيانات والسجلات التاريخية، تنخفض جودة التقييم الاكتواري، وتميل التقديراتُ ميلًا عظيمًا، لذا يستلزم الأمر إنشاء قواعد بيانات وطنية بالتعاون مع الجهات الحكومية والشركات، للسماح للاكتواريين بمزاولة مهامهم مع توفر الحد المقبول من البياناتِ الاسترشادية.
هناك انخفاضٌ ملحوظ على مستوى الوعي بدور الاكتواريين في تحقيق الاستقرار المالي للشركات، وهو الأمر الذي يحد من الاعتمادِ عليهم في القطاعاتِ المختلفة، لذا يجب إطلاق المزيد من حملات التوعية والندوات التعريفية؛ لإطلاع الإدارات على الدور المحوري لهؤلاء الخبراء في إدارة المخاطر وتحسين الأداء المالي داخل مؤسساتِهم.
ما إن يتوفر لدى الاكتواريين الإلمام الجيد بالتشريعات، حتى يجدوا أنفسهم أمام العديدِ من التغيرات، وهو التحدي الذي يُلزِم الخبراء بالتحلِّي بالمرونة؛ لرصد المستجدات التشريعية أولًا بأول.
تذهب الترشيحات إلى شركة KHCPA (شركة كي إتش سي بي إيه) كونها أفضل شركة متخصصة في التقييم الاكتواري في السعودية حينما يتعلَّق الأمر بالحصول على خدمات التقييم الاكتواري الدقيقة.
الخاتمة:
بهذا القدر من المعلومات يبلغ مقالُ اليوم مشهده الختامي، فقد أوضحنا من خلاله دور خبير اكتواري السعودية في تحسين الإستراتيجيات المالية وإدارة المخاطر، كما كشفنا عن مجالات عملِه، وقدمنا بعضَ الحلول للعقبات التي تواجه الاكتواريين داخل المملكة.
نعم، فالجهود التي يبذلونها تدعم استقرار القطاعات المالية وتجعلها أصلب عودًا أمام المخاطر المحتملة، الأمر الذي يعزز الاقتصاد الوطني ويساهم في تنويع مصادر الدخل لئلا تقتصر على المواد النفطية.
تُعرَف العلوم الاكتوارية بتشعبِها، لذا يجب أن يملك الاكتواري مجموعةً من المهارات التي تشمل كلًّا من: التحليل الكمي، إدارة البيانات، والتفكير النقدي، هذا إلى جانب إلمامِه بالأنظمةِ المحلية والمعايير الدولية. هل للخبراء الاكتواريين دور في تحقيق رؤية المملكة لعام 2030؟
كيف يتمكن الاكتواري من التفوق في هذا المجال؟
تقدم شركتنا حزمة متميزة من الخدمات المالية والاستشارية بكفاءة عالية.
نقدم خدمات التدقيق والمراجعة لضمان الامتثال والشفافية في البيانات المالية.
نقدم خدمات التدقيق الداخلي المصممة لتعزيز الضوابط الداخلية وإدارة المخاطر بشكل فعال.
نحن نقدم حلولاً استشارية مخصصة لمساعدتك على مواجهة التحديات المالية واتخاذ قرارات استراتيجية مستنيرة.
نحن نقدم استشارات مالية متخصصة في بناء نماذج خسائر الائتمان المتوقعة (ECL)، مما يساعدك على تقييم وإدارة مخاطر الائتمان للعملاء بكفاءة.
نقدم خدمات مسك الدفاتر والمحاسبة الشاملة لضمان دقة البيانات المالية والامتثال للمعايير المحاسبية.
نتميز بتقديم خدمات التقييم الاكتواري لمساعدتك في تقييم التزامات مزايا الموظفين بدقة وكفاءة
